Прием оплаты онлайн: топ 6 простых систем платежей для установки на сайт

Прием оплаты онлайн: топ 6 простых систем платежей для установки на сайт

Мы занимаемся разработкой интернет-магазинов и регулярно сталкиваемся с задачами по интеграции платежных систем.

В этой статье мы:

  1. Расскажем про самые популярные платежные системы в РФ;
  2. Проанализируем их плюсы и минусы;
  3. Посчитаем комиссии и выясним, какую систему выгоднее использовать;
  4. Разберемся, что такое закон ФЗ-54 и зачем нужна онлайн-касса.

Что должно быть на сайте, чтобы установить эквайринг

Для подключения платежных систем к сайту выдвигается лишь три требования:

  • наличие контактной информации компании
  • наличие банковских реквизитов
  • установленный SSL-сертификат

Также, чем современнее система управления сайтом (Битрикс, Wordpress и т.д.), тем проще будет установить на него модуль онлайн-оплаты. 

Существует два типа онлайн оплаты на сайте:

  • Платежный агрегатор позволяет оплатить покупку множеством способов на выбор — с банковских карт, с телефонных счетов, с онлайн-кошельков и т.д. В таких системах наиболее высокий процент за транзакцию, который отличается в зависимости от способа оплаты.

    Преимущество: множество доступных способов оплаты.
    Недостатки: сравнительно высокая комиссия (в сравнении с интернет-эквайрингом).

  • Интернет-эквайринг — сервис, который предоставляет конкретный банк. Эквайринг позволяет принимать платежи с самых распространенных банковских карт, но только с них. Т.е. нельзя подключить оплату в Яндекс.Деньги, Киви и др. Такие системы имеют более низкую комиссию, нежели агрегаторы.

    Преимущества: ниже процент за транзакции, в сравнении с агрегаторами.
    Недостатки: ограниченность способов оплаты — только банковской картой.

Далее мы рассмотрим по несколько представителей каждого типа.

Платежный агрегатор как система приема платежей на сайте

Для установки агрегатора нет необходимости иметь счет в каком-то конкретном банке. Как правило, все они поддерживаются большим количеством CMS (Битрикс, Wordpress, Joomla и др.), а если у вас самописная система или редкая CMS, то программист сможет подключить модуль онлайн оплаты с помощью API.

Оплата на сайте с помощью Яндекс.Кассы (ЮKassa)

Яндекс.Кассы (сейчас имеет официальное название ЮKassa) — один из самых популярных агрегаторов для приема электронных платежей.

Доступен для ИП и юридических лиц.
Для самозанятых пока не подходит, но в планах компании расширение функционала.

Для настройки оплаты на сайте необходим аккаунт в Яндексе, данные ИП или юр. лица:

  • БИК
  • Номер расчетного счета
  • Юридический адрес
  • Данные руководителя компании

Подключение к агрегатору платежей полностью бесплатное, и его, вместе с подписанием договора, можно осуществить полностью онлайн. После заполнения информации о компании, они будут отправлены на проверку. Через 1-2 дня придет оповещение об успешной проверке и договор — далее его необходимо будет скачать, распечатать, поставить в нем подпись, печать компании (если есть), отсканировать и отправить в специальной форме в личном кабинете.

Абонентская плата у сервиса отсутствует, оплата происходит лишь за проведенные транзакции (завершенные оплаты ваших клиентов).

Яндекс.Касса позволяет принимать оплату множеством способов:

  • Через Банковские карты Visa, Mastercard, Maestro, Мир, JCB
  • Apple Pay и Google Pay
  • ЮMoney
  • WebMoney
  • QIWI Кошелек
  • Оплатой в терминалах и кассах
  • Интернет-банки
  • С баланса телефона

Сервис имеет отзывчивую службу поддержки.

Яндекс.Кассы и ККТ (54-ФЗ) 

Что такое 54-ФЗ

Федеральный закон 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники» обязывает все организации подключить кассовое оборудование для передачи данных (чеков) в налоговую службу.
Теперь ККТ (контрольно-кассовая техника) должна печатать чеки, отправлять их на email покупателя и пересылать их оператору фискальных данных. Оператор обрабатывает их и передает в налоговую службу.

Что такое онлайн-касса

Онлайн-касса, или контрольно-кассовая техника (ККТ) — это кассовые аппараты нового образца, оснащенные фискальными накопителями. Они подключаются к интернету и передают информацию в налоговую службу через оператора фискальных данных (ОФД). То есть выполняют требования по 54-ФЗ.

Яндекс.Кассы предлагают решение для соблюдения ФЗ-54. Платежный агрегатор имеет несколько компаний-партнеров, предлагающих подключение ККТ для печати чеков в соответствии с требованиям законодательства РФ. Стоимость подобной опции начинается от 23 000 рублей в год.

Яндекс.Касса для сайта — готовое решение 

Данный агрегатор имеет готовые решения для множества CMS — в списке такие системы, как 1C-Bitrix, Opencart, WordPress, Joomla, Drupal, Modx.

Стоимость подключения / абонентская плата бесплатно / бесплатно
Комиссия Процент от полученных оплат
При обороте до 1 млн. в месяц - от 3,5%, при обороте более 1млн. в месяц - от 2,8%
Решения для ФЗ 54 Есть, подключение к онлайн-кассе партнера. Стоимость 23-30 тыс. руб. в год.
Для кого доступно ИП, Юр.лица
Срок зачисления средств на счет от 12 часов
Как оформить заявку Онлайн

Пример

Для интернет-магазина с оборотом до 1 млн. в месяц комиссия с банковских карт будет составлять 3,5%. То есть, если оборот составит ровно 1 млн, Яндекс.Касса заберет 35 000 руб. Также, магазину потребуется аренда ККТ — 23-30 тыс. руб. за один год.

От 1 млн./мес. — процент с банковских карт будет уже ниже 2,8%, плюс 23-30 000 руб. на годовую аренду дополнительного оборудования.

Прием оплаты на сайте с помощью сервиса Робокассы

Робокасса является одним из старейших платежных агрегаторов на рынке — ему уже порядка 15 лет. Безопасность транзакций соответствует мировому стандарту PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).

Подключение онлайн-кассы (54-ФЗ). Робочеки

Основное преимущество Робокассы — это “Робочеки”. Они позволяют отправлять чеки без установки онлайн-касс. Это экономит 23-30 000 рублей ежегодно.

Сервис позволяет соблюсти закон 54-Ф3 без покупки дополнительного оборудования. Робочеки являются уникальным сервисом для отечественного рынка, и позволяет отправлять чеки без подключения ККТ.

Доступно как для юридических лиц и ИП, так и для физических лиц.

Регистрация происходит онлайн. От юридических лиц и ИП потребуется отправить сканы документов. Физические лица работают через публичную оферту.

У Робокасс отсутствует оплата за подключение и абонентская плата, процент взимается лишь за совершенные оплаты по следующим тарифам:

Для юридических лиц и ИП

При первом подключении агрегатора платежей активным является тариф “Стартовый”. При выполнении в месяц оборота более 1 млн. руб. становится доступным тариф “Реальный”. Для перехода на него необходимо оставить заявку в тех. поддержку.

При выполнении оборота в 10 млн. руб. — становится доступным тариф “VIP”. При этом тариф в дальнейшем сохраняется, даже если в последующие месяцы минимальный оборот не был достигнут. Например, если в первом оборот был более 1 млн. руб., и был подключен тариф “Реальный”, а в следующем составил всего 500 тыс. руб., то тариф “Реальный” все равно останется активным. 

Тариф “Доброкасса” доступен только для некоммерческих организаций, например благотворительных фондов.

Для физических лиц 

Условия для физических лиц отличаются — в данном случае комиссия на любой платеж составляет минимум 7%.

Робокассы позволяют принимать платежи множеством различных способов — через любые банковские карты, карты рассрочки, через терминалы и сотовые операторы.

Стоимость подключения / абонентская плата бесплатно / бесплатно
Комиссия Процент от полученных оплат
При обороте до 1 млн. в месяц - от 3,9%, при обороте от 1 млн до 10 млн. в месяц - от 2,9%, при обороте более 10 млн. в месяц - от 2,5%
Решения для ФЗ 54 Есть, сервис "Робочеки" (без подключения к онлайн кассе, бесплатно) или подключение к онлайн-кассе партнера (23-30 тыс. руб. в год.).
Для кого доступно ИП, Юр.лица, Физ.лица
Срок зачисления средств на счет от 12 часов
Как оформить заявку Онлайн

Пример

Для интернет-магазина с оборотом 500 000 рублей в месяц — процент с банковских карт будет составлять 3,9%. То есть, если оборот составит ровно 500 000 руб., Робокасса заберет 19 500 руб. Благодаря сервису “Робочеки” вам не потребуется тратить средства на аренду дополнительного оборудования.

При обороте 1 млн. руб./мес., при переключении на тариф “Реальный” — процент составит 2,9% - 29 000, также без затрат на ККТ. 

При обороте в 10 млн. руб./мес., при переключении на тариф “VIP” — комиссия составит 2,5% - 250 000, также без дополнительный затрат. 

Система платежей UnitPay

UnitPay — еще один агрегатор для приема платежей на сайте. Доступен для юридических лиц, ИП и самозанятых. Оформление заявки доступно онлайн с помощью удобного мастера регистрации.

Для подключения к платежному агрегатору необходимы ИНН компании или ИП, для самозанятых — номер телефона и способ идентификации (доступны два варианта: с помощью персонального аттестата WebMoney или по паспортным данным).

UnitPay и ФЗ-54

Для соблюдения закона ФЗ 54 сервис предлагает два варианта: классический, с онлайн-кассой (от 20 000 руб./год), или же свое собственное решение “Юнит.Чеки”.

“Юнит.Чеки” позволяют в один клик подключить автоматическую генерацию и отправку чеков с полным соблюдением законодательства РФ, без подключения оборудования и произведения дополнительных оплат. Тех. поддержка берет на себя обязательства по мониторингу состояния системы и предупреждению возникновения ошибок.

Готовые решения для популярных CMS

UnitPay имеет готовые решения для интеграции с 36 различными CMS, в число которых входят 1C-Bitrix, Modx, WordPress, Opencart, и др.

Тарифы UnitPay 

Установка платежного агрегатора происходит бесплатно, абонентская плата отсутствует. Размер платежа за услуги зависит от месячного оборота магазина — при обороте от 1 млн. рублей процент становится меньше:

Тарифы для самозанятых устанавливаются индивидуально через общение с поддержкой сервиса.

Стоимость подключения / абонентская плата бесплатно / бесплатно
Комиссия Процент от полученных оплат
При обороте до 1 млн. в месяц - от 3,3%, при обороте от 1 млн в месяц - от 2,8%
Решения для ФЗ 54 Есть, сервис "Юнит.Чеки" (без подключения к онлайн кассе, бесплатно) или подключение к онлайн-кассе партнера (23-30 тыс. руб. в год.).
Для кого доступно ИП, Юр.лица, Самозанятые
Срок зачисления средств на счет от 24 часов
Как оформить заявку Онлайн

Пример

Для магазина с оборотом до 1 млн. руб./мес. оплата за услуги с банковских карт будет составлять 3,5% — до 35 000 руб. Благодаря “Юнит.Чеки” нам не потребуется тратить средства на аренду онлайн-кассы.

При обороте от 1 млн. руб./мес. — процент с банковских карт составит 2,8% — 28 000 руб., также без дополнительных затрат. 

Системы эквайринга для интернет-магазина

В отличие от платежных агрегаторов, главное преимущество эквайрингов заключается в том, что средства после оплаты поступают сразу на ваш расчетный счет в этом банке. Поэтому если таковой имеется — это может стать решающим моментом при выборе системы онлайн оплаты на сайте. Также подобные системы имеют более низкий процент за транзакцию, в сравнении с агрегаторами.

Сбербанк-эквайринг на сайт

Сбербанк-эквайринг — один из лидеров на российском рынке электронных платежей. Карта Сбербанка есть у большого числа населения страны, а сами условия банка — некий компромисс между надежностью и дороговизной. Имеется решение для соблюдения 54 Ф3.

Подключение доступно для ИП и юридических лиц, заявку можно оставить онлайн. Так как это один из крупнейших отечественных банков, для настройки потребуется множество документов:

  • наименование организации;
  • организационно-правовая форма;
  • сведения о госрегистрации;
  • ОГРН;
  • место госрегистрации;
  • адрес юридического лица;
  • ИНН;
  • код ОКАТО;
  • сведения об основаниях получения услуги (агентский договор, договоры поручения, комиссии, доверительного управления — их номера и даты);
  • сведения о налоговом резидентстве;
  • место ведения основной деятельности;
  • состав имущества в управлении;
  • ФИО, адреса учредителей и доверительного собственника.

Оплата за подключение и абонентская плата отсутствуют, при работе онлайн взимается комиссии за транзакции. Процент несколько отличается в зависимости от региона и оборота средств, но минимальный порог — 1.6 %.

Онлайн-касса (54-ФЗ)

Сбербанк имеет несколько вариантов для соблюдения требований ФЗ 54:

  • Интеграция с “облачными” сервисам по аренде касс для формирования чеков (АТОЛ, OFD.ru или Инитпро касса)
  • Подключение к сервису фискализации через онлайн-кассы Бизнес.ру;
  • Установка специального приложения ЭВОТОР для фискализации платежей

Эквайринг Сбербанк для Битрикс и других популярных CMS

Сбербанк-эквайринг имеет готовое решение для установки на множество популярных CMS — 1C-Bitrix, WordPress, Modx и других.

У модуля присутствует поддержка, работающая 24\7, готовая оперативно ответить на возникающие вопросы.

Стоимость подключения / абонентская плата бесплатно / бесплатно
Комиссия Процент от полученных оплат
от 1,6%, процент зависит от региона, сферы деятельности и месячного оборота.
Решения для ФЗ 54 Есть, подключение к онлайн- кассе, сервисам и приложениям для фискализации чеков (23-30 тыс. руб. в год.).
Для кого доступно ИП, Юр.лица
Срок зачисления средств на счет от 24 часов
Как оформить заявку Онлайн

Пример

Для интернет-магазина в Москве с оборотом 500 000 руб. ставка составит 2,3% (11 500 руб.) в первые два месяца, далее — 2,05% (10 250 руб.), плюс подключение онлайн-кассы (23-30 000 руб. за год), и абонентская плата за кассу - от 1000 руб. в месяц.

Для интернет-магазина в Москве с оборотом более 1 млн. руб./мес. ставка является точно такой же, как в предыдущем примере. 

В некоторых регионах ставка отличается, например в Амурской области, при таком же обороте, со второго месяца ставка будет 2% (8300 руб.) 

Прием платежей на сайте через эквайринг Альфа-Банка

Банк предлагает два вида эквайринга для установки на сайт — простой (требующий минимального количество доработок для сайта) и продвинутый — для более сложных случаев.

Услуга доступна для Юридических лиц и ИП. Заявку можно оставить онлайн на сайте, установка является бесплатной. У Альфа-Банка также есть решение для 54 ФЗ, которое заключается в подключении ККТ (условия оговариваются индивидуально).

Простой эквайринг Альфа-Банка подразумевает установку плагина (который есть почти для всех популярных CMS — в списке 1С-Bitrix, Opencart, Modx, Drupal, VirtualMart, WordPress) с дальнейшим заполнением соответствующих настроек.

При полноценной интеграции по API (продвинутый эквайринг) становится доступным платеж в один клик, автоплатежи, оплата через ApplePay, SamsungPay, GooglePay.

Процент за использование простого варианта начинается с 2,4%, для продвинутого эквайринга вычисляется индивидуально.

Стоимость подключения / абонентская плата бесплатно / бесплатно
Комиссия Процент от полученных оплат - от 2,4%.
Решения для ФЗ 54 Есть, подключение к онлайн-кассе (23-30 тыс. руб. в год.).
Для кого доступно ИП, Юр.лица
Срок зачисления средств на счет от 24 часов
Как оформить заявку Онлайн

Пример

Для магазина с оборотом 1 млн. рублей в месяц Альфа-Банк спишет за свои услуги 2,4% — 24 000 руб., плюс потребуется аренда онлайн-кассы (23-30 000 руб./год.)

Платежная система Тинькофф-банка на сайт

Тинькофф-Банк является представителем относительно молодых банков в России — он является современным, безопасным и технологичным. 

Услуга доступна для Юридических лиц и ИП, оформление заявки доступно в режиме онлайн.

Тинькофф эквайринг позволяет выставлять счета с помощью ссылки, принимать платежи с множества популярных систем, однако есть несколько ограничений:

  • Отсутствует поддержка Android Pay и Samsung Pay
  • Недоступен для самописных CMS и сайтов без CMS

Эквайринг имеет готовые решения для сайтов на 1C-Bitrix, Drupal, WordPress, Modx и еще на 34 других CMS.

Процент за транзакции в этом банке начинается от 2,39%:

  • При обороте в месяц до 3 млн. рублей — процент с операции составит 2,99%
  • от 3 до 5 млн — 2,59%
  • от 5 до 10 млн — 2,49%
  • от 10 млн — 2,39%

Стоит отметить, что у сервиса, по общим отзывам, поддержка не всегда отвечает оперативно, помогая решить вопросы.

Соответствие Тинькофф Эквайринг ФЗ-54

Система платежей Тинькофф-банка позволяет произвести интеграцию с любыми онлайн-кассами. В случае выбора одного из партнеров банка (АТОЛ Онлайн; CloudKassir; Orange Data; КОМТЕТ Касса; Ecomkassa; Бизнес.Ру Онлайн-Чеки) поддержка обещает полное сопровождение во время процесса подключения, а также скидки.

Стоимость подключения / абонентская плата бесплатно / бесплатно
Комиссия Процент от полученных оплат - при обороте в месяц до 3 млн. рублей — 2,99%, от 3 до 5 млн — 2,59%, от 5 до 10 млн — 2,49%, от 10 млн — 2,39%.
Решения для ФЗ 54 Есть, подключение к онлайн-кассе (23-30 тыс. руб. в год.).
Для кого доступно ИП, Юр.лица
Срок зачисления средств на счет от 24 часов
Как оформить заявку Онлайн

Пример

Для магазина с оборотом 1 млн. рублей в месяц процент с банковских карт будет составлять 2,99% — 29 000 руб., также потребуется аренда онлайн-кассы (23-30 000 руб./год)

Для интернет-магазина с оборотом 5 млн. рублей в месяц Тинькофф.Эквайринг удержит комиссию в 2,59% — 129 500 руб., плюс потребуется аренда техники (23-30 000 руб./год)

Какой платежный сервис выбрать

Чтобы выбрать систему приема платежей для интернет-магазина, нужно понять для себя:

  • Что важнее для бизнеса — более низкая комиссия (онлайн-эквайринги) или большее количество возможных способов оплаты (агрегаторы)
  • Есть ли у бизнеса расчетный счет в каком-либо банке (что может помочь сделать выбор в пользу эквайринга соответствующего банка)
  • Есть ли у выбранного сервиса решение для CMS сайта — безопаснее выбирать системы с готовыми решениями — их проще устанавливать и обслуживать
  • Отзывы о работе поддержки и время работы поддержки — важно при решении возможных проблем

Для новых и/или небольших интернет-магазинов подойдет сервис Робокасса или UnitPay, так как они не требуют дополнительных трат на подключение оборудования. И позволяют сэкономить 20-30 тыс. руб. 

Для магазинов с большим месячным оборотом больше подойдут эквайринги, например, Сбербанк Эквайринг — так как несмотря на необходимость подключать ККТ, меньшая комиссия за транзакции перекроет затраты на нее, и в итоге сервис окажется выгоднее, чем агрегаторы.

Ищем самый выгодный эквайринг в зависимости от оборота



При обороте в 100 000 руб. в месяц (1.2 млн. рублей в год)

Робокасса за год в виде комиссии удержит 3,9%, то есть 46 800 руб за год. На оборудование расходов нет.

Яндекс.Касса удержит 3,5% — 42 000 руб., а также аренду ККТ (23 - 30 000 руб. в год), что суммарно дает сумму в 65 - 72 000 руб.

В случае с UnitPay процент составит 3,5% — 42 000 руб., без дополнительных расходов.

Сбербанк при комиссии в 2,3% удержит 27 600 руб. Если прибавить стоимость онлайн-кассы (23-30 000 руб. в год), то получится сумма в 50 600 - 57 600 руб.

У Альфа-банка процент составляет 2,4 % — 28 800 руб., плюс затраты на технику – 23 -30 000 руб за год. Что в итоге составляет сумму в 51 800 - 58 800 руб.

Тинькофф.Эквайринг удержит в виде комиссии 2,99% — 35 880 руб., плюс затраты на кассовое оборудование (23 - 30 000 руб. в год). Общая сумма — 58 880 - 65 880 руб.



При обороте в 500 000 руб. в месяц (6 млн. рублей в год)

Робокасса за год в виде комиссии удержит 3,9%, то есть 234 000 руб. за год.

Яндекс.Касса удержит 3,5% — 210 000 руб., а также аренду дополнительной техники (23 -30 000 руб. в год), что суммарно дает сумму в 233 — 240 000 руб.

В случае с UnitPay процент составит 3,5% — 210 000 руб., без дополнительных расходов на онлайн-кассу.

Сбербанк при комиссии в 2,3% удержит 138 000 руб. Если прибавить стоимость ККТ (23-30 000 руб. в год), то получится сумма в 161 - 166 000 руб.

У Альфа-банка процент составляет 2,4% — 144 000 руб., плюс затраты на оборудование — 23 - 30 000 руб за год. Что в итоге составляет сумму в 167 000 - 174 000 руб.

Тинькофф.Эквайринг удержит в виде комиссии 2,99% — 179 400 руб., плюс затраты на кассовую технику (23 - 30 000 руб. в год). Общая сумма — 202 400 - 209 400 руб.



При обороте в 1 млн. руб. в месяц (12 млн. в год)

Робокасса за год в виде комиссии удержит 2,9% (тариф “реальный”), то есть 348 000 руб. за год.

Яндекс.Касса удержит 2,8% — 336 000 руб., а также аренду кассы (23 - 30 000 руб. за год), что суммарно дает сумму в 358 - 366 000 руб.

В случае с UnitPay это 2,8% — 336 000 руб., без дополнительных расходов.

Сбербанк, при комиссии в 2,3% удержит 276 000 руб. Если прибавить стоимость онлайн-кассы (23 - 30 000 руб. за год), то получится сумма в 299 - 306 000 руб., что в итоге окажется выгоднее

У Альфа-банка процент составляет 2,4% — 288 000 руб., плюс затраты на ККТ — 23 - 30 000 руб. за год. Что в итоге составляет сумму в 311 000 - 318 000 руб.

Тинькофф.Эквайринг удержит 2,99% - 358 800 руб., плюс затраты на дополнительное оборудование (23 - 30 000 руб. в год). Общая сумма — 381 800 - 388 800 руб.

Наша компания выполняет настройку любых систем онлайн оплаты для сайта.

Для консультации - заполните форму ниже или позвоните по телефону 8 800 707-01-36


ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО НАСТРОЙКЕ ОНЛАЙН ОПЛАТЫ
Поделиться:
Автор:  Роман Кондрашов
Категория:  Разработка сайтов


Подпишитесь на ежемесячную рассылку лучших материалов из нашего блога

Имя*
Ваш E-mail*