Прием оплаты онлайн: топ 6 простых систем платежей для установки на сайт

Прием оплаты онлайн: топ 6 простых систем платежей для установки на сайт

Мы занимаемся разработкой интернет-магазинов и регулярно сталкиваемся с задачами по интеграции платежных систем.

В этой статье мы:

  1. Расскажем про самые популярные платежные системы в РФ;
  2. Проанализируем их плюсы и минусы;
  3. Посчитаем комиссии и выясним, какую систему выгоднее использовать;
  4. Разберемся, что такое закон ФЗ-54 и зачем нужна онлайн-касса.

Что должно быть на сайте, чтобы установить эквайринг

Для подключения платежных систем к сайту выдвигается лишь три требования:

  • наличие контактной информации компании
  • наличие банковских реквизитов
  • установленный SSL-сертификат

Также, чем современнее система управления сайтом (Битрикс, Wordpress и т.д.), тем проще будет установить на него модуль онлайн-оплаты. 

Существует два типа онлайн оплаты на сайте:

  • Платежный агрегатор позволяет оплатить покупку множеством способов на выбор — с банковских карт, с телефонных счетов, с онлайн-кошельков и т.д. В таких системах наиболее высокий процент за транзакцию, который отличается в зависимости от способа оплаты.

    Преимущество: множество доступных способов оплаты.
    Недостатки: сравнительно высокая комиссия (в сравнении с интернет-эквайрингом).

  • Интернет-эквайринг — сервис, который предоставляет конкретный банк. Эквайринг позволяет принимать платежи с самых распространенных банковских карт, но только с них. Т.е. нельзя подключить оплату в Яндекс.Деньги, Киви и др. Такие системы имеют более низкую комиссию, нежели агрегаторы.

    Преимущества: ниже процент за транзакции, в сравнении с агрегаторами.
    Недостатки: ограниченность способов оплаты — только банковской картой.

Далее мы рассмотрим по несколько представителей каждого типа.

Платежный агрегатор как система приема платежей на сайте

Для установки агрегатора нет необходимости иметь счет в каком-то конкретном банке. Как правило, все они поддерживаются большим количеством CMS (Битрикс, Wordpress, Joomla и др.), а если у вас самописная система или редкая CMS, то программист сможет подключить модуль онлайн оплаты с помощью API.

Оплата на сайте с помощью Яндекс.Кассы (ЮKassa)

Яндекс.Кассы (сейчас имеет официальное название ЮKassa) — один из самых популярных агрегаторов для приема электронных платежей.

Доступен для ИП и юридических лиц.
Для самозанятых пока не подходит, но в планах компании расширение функционала.

Для настройки оплаты на сайте необходим аккаунт в Яндексе, данные ИП или юр. лица:

  • БИК
  • Номер расчетного счета
  • Юридический адрес
  • Данные руководителя компании

Подключение к агрегатору платежей полностью бесплатное, и его, вместе с подписанием договора, можно осуществить полностью онлайн. После заполнения информации о компании, они будут отправлены на проверку. Через 1-2 дня придет оповещение об успешной проверке и договор — далее его необходимо будет скачать, распечатать, поставить в нем подпись, печать компании (если есть), отсканировать и отправить в специальной форме в личном кабинете.

Абонентская плата у сервиса отсутствует, оплата происходит лишь за проведенные транзакции (завершенные оплаты ваших клиентов).

Яндекс.Касса позволяет принимать оплату множеством способов:

  • Через Банковские карты Visa, Mastercard, Maestro, Мир, JCB
  • Apple Pay и Google Pay
  • ЮMoney
  • WebMoney
  • QIWI Кошелек
  • Оплатой в терминалах и кассах
  • Интернет-банки
  • С баланса телефона

Сервис имеет отзывчивую службу поддержки.

Яндекс.Кассы и ККТ (54-ФЗ) 

Что такое 54-ФЗ

Федеральный закон 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники» обязывает все организации подключить кассовое оборудование для передачи данных (чеков) в налоговую службу.
Теперь ККТ (контрольно-кассовая техника) должна печатать чеки, отправлять их на email покупателя и пересылать их оператору фискальных данных. Оператор обрабатывает их и передает в налоговую службу.

Что такое онлайн-касса

Онлайн-касса, или контрольно-кассовая техника (ККТ) — это кассовые аппараты нового образца, оснащенные фискальными накопителями. Они подключаются к интернету и передают информацию в налоговую службу через оператора фискальных данных (ОФД). То есть выполняют требования по 54-ФЗ.

Яндекс.Кассы предлагают решение для соблюдения ФЗ-54. Платежный агрегатор имеет несколько компаний-партнеров, предлагающих подключение ККТ для печати чеков в соответствии с требованиям законодательства РФ. Стоимость подобной опции начинается от 23 000 рублей в год.

Яндекс.Касса для сайта — готовое решение 

Данный агрегатор имеет готовые решения для множества CMS — в списке такие системы, как 1C-Bitrix, Opencart, WordPress, Joomla, Drupal, Modx.

Стоимость подключения / абонентская плата бесплатно / бесплатно
Комиссия Процент от полученных оплат
При обороте до 1 млн. в месяц - от 3,5%, при обороте более 1млн. в месяц - от 2,8%
Решения для ФЗ 54 Есть, подключение к онлайн-кассе партнера. Стоимость 23-30 тыс. руб. в год.
Для кого доступно ИП, Юр.лица
Срок зачисления средств на счет от 12 часов
Как оформить заявку Онлайн

Пример

Для интернет-магазина с оборотом до 1 млн. в месяц комиссия с банковских карт будет составлять 3,5%. То есть, если оборот составит ровно 1 млн, Яндекс.Касса заберет 35 000 руб. Также, магазину потребуется аренда ККТ — 23-30 тыс. руб. за один год.

От 1 млн./мес. — процент с банковских карт будет уже ниже 2,8%, плюс 23-30 000 руб. на годовую аренду дополнительного оборудования.

Прием оплаты на сайте с помощью сервиса Робокассы

Робокасса является одним из старейших платежных агрегаторов на рынке — ему уже порядка 15 лет. Безопасность транзакций соответствует мировому стандарту PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).

Подключение онлайн-кассы (54-ФЗ). Робочеки

Основное преимущество Робокассы — это “Робочеки”. Они позволяют отправлять чеки без установки онлайн-касс. Это экономит 23-30 000 рублей ежегодно.

Сервис позволяет соблюсти закон 54-Ф3 без покупки дополнительного оборудования. Робочеки являются уникальным сервисом для отечественного рынка, и позволяет отправлять чеки без подключения ККТ.

Доступно как для юридических лиц и ИП, так и для физических лиц.

Регистрация происходит онлайн. От юридических лиц и ИП потребуется отправить сканы документов. Физические лица работают через публичную оферту.

У Робокасс отсутствует оплата за подключение и абонентская плата, процент взимается лишь за совершенные оплаты по следующим тарифам:

Для юридических лиц и ИП

При первом подключении агрегатора платежей активным является тариф “Стартовый”. При выполнении в месяц оборота более 1 млн. руб. становится доступным тариф “Реальный”. Для перехода на него необходимо оставить заявку в тех. поддержку.

При выполнении оборота в 10 млн. руб. — становится доступным тариф “VIP”. При этом тариф в дальнейшем сохраняется, даже если в последующие месяцы минимальный оборот не был достигнут. Например, если в первом оборот был более 1 млн. руб., и был подключен тариф “Реальный”, а в следующем составил всего 500 тыс. руб., то тариф “Реальный” все равно останется активным. 

Тариф “Доброкасса” доступен только для некоммерческих организаций, например благотворительных фондов.

Для физических лиц 

Обновление (сентябрь 2021): 
на данный момент Robokassa временно приостанавливает работу с физическими лицами в статусе Самозанятый. 
О возобновлении обещают объявить на своем сайте.

Условия для физических лиц отличаются — в данном случае комиссия на любой платеж составляет минимум 7%.

Робокассы позволяют принимать платежи множеством различных способов — через любые банковские карты, карты рассрочки, через терминалы и сотовые операторы.

Стоимость подключения / абонентская плата бесплатно / бесплатно
Комиссия Процент от полученных оплат
При обороте до 1 млн. в месяц - от 3,9%, при обороте от 1 млн до 10 млн. в месяц - от 2,9%, при обороте более 10 млн. в месяц - от 2,5%
Решения для ФЗ 54 Есть, сервис "Робочеки" (без подключения к онлайн кассе, бесплатно) или подключение к онлайн-кассе партнера (23-30 тыс. руб. в год.).
Для кого доступно ИП, Юр.лица, Физ.лица
Срок зачисления средств на счет от 12 часов
Как оформить заявку Онлайн

Пример

Для интернет-магазина с оборотом 500 000 рублей в месяц — процент с банковских карт будет составлять 3,9%. То есть, если оборот составит ровно 500 000 руб., Робокасса заберет 19 500 руб. Благодаря сервису “Робочеки” вам не потребуется тратить средства на аренду дополнительного оборудования.

При обороте 1 млн. руб./мес., при переключении на тариф “Реальный” — процент составит 2,9% - 29 000, также без затрат на ККТ. 

При обороте в 10 млн. руб./мес., при переключении на тариф “VIP” — комиссия составит 2,5% - 250 000, также без дополнительный затрат. 

Система платежей UnitPay

UnitPay — еще один агрегатор для приема платежей на сайте. Доступен для юридических лиц, ИП и самозанятых. Оформление заявки доступно онлайн с помощью удобного мастера регистрации.

Для подключения к платежному агрегатору необходимы ИНН компании или ИП, для самозанятых — номер телефона и способ идентификации (доступны два варианта: с помощью персонального аттестата WebMoney или по паспортным данным).

UnitPay и ФЗ-54

Для соблюдения закона ФЗ 54 сервис предлагает два варианта: классический, с онлайн-кассой (от 20 000 руб./год), или же свое собственное решение “Юнит.Чеки”.

“Юнит.Чеки” позволяют в один клик подключить автоматическую генерацию и отправку чеков с полным соблюдением законодательства РФ, без подключения оборудования и произведения дополнительных оплат. Тех. поддержка берет на себя обязательства по мониторингу состояния системы и предупреждению возникновения ошибок.

Готовые решения для популярных CMS

UnitPay имеет готовые решения для интеграции с 36 различными CMS, в число которых входят 1C-Bitrix, Modx, WordPress, Opencart, и др.

Тарифы UnitPay 

Установка платежного агрегатора происходит бесплатно, абонентская плата отсутствует. Размер платежа за услуги зависит от месячного оборота магазина — при обороте от 1 млн. рублей процент становится меньше:

Тарифы для самозанятых устанавливаются индивидуально через общение с поддержкой сервиса.

Стоимость подключения / абонентская плата бесплатно / бесплатно
Комиссия Процент от полученных оплат
При обороте до 1 млн. в месяц - от 3,3%, при обороте от 1 млн в месяц - от 2,8%
Решения для ФЗ 54 Есть, сервис "Юнит.Чеки" (без подключения к онлайн кассе, бесплатно) или подключение к онлайн-кассе партнера (23-30 тыс. руб. в год.).
Для кого доступно ИП, Юр.лица, Самозанятые
Срок зачисления средств на счет от 24 часов
Как оформить заявку Онлайн

Пример

Для магазина с оборотом до 1 млн. руб./мес. оплата за услуги с банковских карт будет составлять 3,5% — до 35 000 руб. Благодаря “Юнит.Чеки” нам не потребуется тратить средства на аренду онлайн-кассы.

При обороте от 1 млн. руб./мес. — процент с банковских карт составит 2,8% — 28 000 руб., также без дополнительных затрат. 

Системы эквайринга для интернет-магазина

В отличие от платежных агрегаторов, главное преимущество эквайрингов заключается в том, что средства после оплаты поступают сразу на ваш расчетный счет в этом банке. Поэтому если таковой имеется — это может стать решающим моментом при выборе системы онлайн оплаты на сайте. Также подобные системы имеют более низкий процент за транзакцию, в сравнении с агрегаторами.

Сбербанк-эквайринг на сайт

Сбербанк-эквайринг — один из лидеров на российском рынке электронных платежей. Карта Сбербанка есть у большого числа населения страны, а сами условия банка — некий компромисс между надежностью и дороговизной. Имеется решение для соблюдения 54 Ф3.

Подключение доступно для ИП и юридических лиц, заявку можно оставить онлайн. Так как это один из крупнейших отечественных банков, для настройки потребуется множество документов:

  • наименование организации;
  • организационно-правовая форма;
  • сведения о госрегистрации;
  • ОГРН;
  • место госрегистрации;
  • адрес юридического лица;
  • ИНН;
  • код ОКАТО;
  • сведения об основаниях получения услуги (агентский договор, договоры поручения, комиссии, доверительного управления — их номера и даты);
  • сведения о налоговом резидентстве;
  • место ведения основной деятельности;
  • состав имущества в управлении;
  • ФИО, адреса учредителей и доверительного собственника.

Оплата за подключение и абонентская плата отсутствуют, при работе онлайн взимается комиссии за транзакции. Процент несколько отличается в зависимости от региона и оборота средств, но минимальный порог — 1.6 %.

Онлайн-касса (54-ФЗ)

Сбербанк имеет несколько вариантов для соблюдения требований ФЗ 54:

  • Интеграция с “облачными” сервисам по аренде касс для формирования чеков (АТОЛ, OFD.ru или Инитпро касса)
  • Подключение к сервису фискализации через онлайн-кассы Бизнес.ру;
  • Установка специального приложения ЭВОТОР для фискализации платежей

Эквайринг Сбербанк для Битрикс и других популярных CMS

Сбербанк-эквайринг имеет готовое решение для установки на множество популярных CMS — 1C-Bitrix, WordPress, Modx и других.

У модуля присутствует поддержка, работающая 24\7, готовая оперативно ответить на возникающие вопросы.

Стоимость подключения / абонентская плата бесплатно / бесплатно
Комиссия Процент от полученных оплат
от 1,6%, процент зависит от региона, сферы деятельности и месячного оборота.
Решения для ФЗ 54 Есть, подключение к онлайн- кассе, сервисам и приложениям для фискализации чеков (23-30 тыс. руб. в год.).
Для кого доступно ИП, Юр.лица
Срок зачисления средств на счет от 24 часов
Как оформить заявку Онлайн

Пример

Для интернет-магазина в Москве с оборотом 500 000 руб. ставка составит 2,3% (11 500 руб.) в первые два месяца, далее — 2,05% (10 250 руб.), плюс подключение онлайн-кассы (23-30 000 руб. за год), и абонентская плата за кассу - от 1000 руб. в месяц.

Для интернет-магазина в Москве с оборотом более 1 млн. руб./мес. ставка является точно такой же, как в предыдущем примере. 

В некоторых регионах ставка отличается, например в Амурской области, при таком же обороте, со второго месяца ставка будет 2% (8300 руб.) 

Прием платежей на сайте через эквайринг Альфа-Банка

Банк предлагает два вида эквайринга для установки на сайт — простой (требующий минимального количество доработок для сайта) и продвинутый — для более сложных случаев.

Услуга доступна для Юридических лиц и ИП. Заявку можно оставить онлайн на сайте, установка является бесплатной. У Альфа-Банка также есть решение для 54 ФЗ, которое заключается в подключении ККТ (условия оговариваются индивидуально).

Простой эквайринг Альфа-Банка подразумевает установку плагина (который есть почти для всех популярных CMS — в списке 1С-Bitrix, Opencart, Modx, Drupal, VirtualMart, WordPress) с дальнейшим заполнением соответствующих настроек.

При полноценной интеграции по API (продвинутый эквайринг) становится доступным платеж в один клик, автоплатежи, оплата через ApplePay, SamsungPay, GooglePay.

Процент за использование простого варианта начинается с 2,4%, для продвинутого эквайринга вычисляется индивидуально.

Стоимость подключения / абонентская плата бесплатно / бесплатно
Комиссия Процент от полученных оплат - от 2,4%.
Решения для ФЗ 54 Есть, подключение к онлайн-кассе (23-30 тыс. руб. в год.).
Для кого доступно ИП, Юр.лица
Срок зачисления средств на счет от 24 часов
Как оформить заявку Онлайн

Пример

Для магазина с оборотом 1 млн. рублей в месяц Альфа-Банк спишет за свои услуги 2,4% — 24 000 руб., плюс потребуется аренда онлайн-кассы (23-30 000 руб./год.)

Платежная система Тинькофф-банка на сайт

Тинькофф-Банк является представителем относительно молодых банков в России — он является современным, безопасным и технологичным. 

Услуга доступна для Юридических лиц и ИП, оформление заявки доступно в режиме онлайн.

Тинькофф эквайринг позволяет выставлять счета с помощью ссылки, принимать платежи с множества популярных систем, однако есть несколько ограничений:

  • Отсутствует поддержка Android Pay и Samsung Pay
  • Недоступен для самописных CMS и сайтов без CMS

Эквайринг имеет готовые решения для сайтов на 1C-Bitrix, Drupal, WordPress, Modx и еще на 34 других CMS.

Процент за транзакции в этом банке начинается от 2,39%:

  • При обороте в месяц до 3 млн. рублей — процент с операции составит 2,99%
  • от 3 до 5 млн — 2,59%
  • от 5 до 10 млн — 2,49%
  • от 10 млн — 2,39%

Стоит отметить, что у сервиса, по общим отзывам, поддержка не всегда отвечает оперативно, помогая решить вопросы.

Соответствие Тинькофф Эквайринг ФЗ-54

Система платежей Тинькофф-банка позволяет произвести интеграцию с любыми онлайн-кассами. В случае выбора одного из партнеров банка (АТОЛ Онлайн; CloudKassir; Orange Data; КОМТЕТ Касса; Ecomkassa; Бизнес.Ру Онлайн-Чеки) поддержка обещает полное сопровождение во время процесса подключения, а также скидки.

Стоимость подключения / абонентская плата бесплатно / бесплатно
Комиссия Процент от полученных оплат - при обороте в месяц до 3 млн. рублей — 2,99%, от 3 до 5 млн — 2,59%, от 5 до 10 млн — 2,49%, от 10 млн — 2,39%.
Решения для ФЗ 54 Есть, подключение к онлайн-кассе (23-30 тыс. руб. в год.).
Для кого доступно ИП, Юр.лица
Срок зачисления средств на счет от 24 часов
Как оформить заявку Онлайн

Пример

Для магазина с оборотом 1 млн. рублей в месяц процент с банковских карт будет составлять 2,99% — 29 000 руб., также потребуется аренда онлайн-кассы (23-30 000 руб./год)

Для интернет-магазина с оборотом 5 млн. рублей в месяц Тинькофф.Эквайринг удержит комиссию в 2,59% — 129 500 руб., плюс потребуется аренда техники (23-30 000 руб./год)

Какой платежный сервис выбрать

Чтобы выбрать систему приема платежей для интернет-магазина, нужно понять для себя:

  • Что важнее для бизнеса — более низкая комиссия (онлайн-эквайринги) или большее количество возможных способов оплаты (агрегаторы)
  • Есть ли у бизнеса расчетный счет в каком-либо банке (что может помочь сделать выбор в пользу эквайринга соответствующего банка)
  • Есть ли у выбранного сервиса решение для CMS сайта — безопаснее выбирать системы с готовыми решениями — их проще устанавливать и обслуживать
  • Отзывы о работе поддержки и время работы поддержки — важно при решении возможных проблем

Для новых и/или небольших интернет-магазинов подойдет сервис Робокасса или UnitPay, так как они не требуют дополнительных трат на подключение оборудования. И позволяют сэкономить 20-30 тыс. руб. 

Для магазинов с большим месячным оборотом больше подойдут эквайринги, например, Сбербанк Эквайринг — так как несмотря на необходимость подключать ККТ, меньшая комиссия за транзакции перекроет затраты на нее, и в итоге сервис окажется выгоднее, чем агрегаторы.

Ищем самый выгодный эквайринг в зависимости от оборота



При обороте в 100 000 руб. в месяц (1.2 млн. рублей в год)

Робокасса за год в виде комиссии удержит 3,9%, то есть 46 800 руб за год. На оборудование расходов нет.

Яндекс.Касса удержит 3,5% — 42 000 руб., а также аренду ККТ (23 - 30 000 руб. в год), что суммарно дает сумму в 65 - 72 000 руб.

В случае с UnitPay процент составит 3,5% — 42 000 руб., без дополнительных расходов.

Сбербанк при комиссии в 2,3% удержит 27 600 руб. Если прибавить стоимость онлайн-кассы (23-30 000 руб. в год), то получится сумма в 50 600 - 57 600 руб.

У Альфа-банка процент составляет 2,4 % — 28 800 руб., плюс затраты на технику – 23 -30 000 руб за год. Что в итоге составляет сумму в 51 800 - 58 800 руб.

Тинькофф.Эквайринг удержит в виде комиссии 2,99% — 35 880 руб., плюс затраты на кассовое оборудование (23 - 30 000 руб. в год). Общая сумма — 58 880 - 65 880 руб.



При обороте в 500 000 руб. в месяц (6 млн. рублей в год)

Робокасса за год в виде комиссии удержит 3,9%, то есть 234 000 руб. за год.

Яндекс.Касса удержит 3,5% — 210 000 руб., а также аренду дополнительной техники (23 -30 000 руб. в год), что суммарно дает сумму в 233 — 240 000 руб.

В случае с UnitPay процент составит 3,5% — 210 000 руб., без дополнительных расходов на онлайн-кассу.

Сбербанк при комиссии в 2,3% удержит 138 000 руб. Если прибавить стоимость ККТ (23-30 000 руб. в год), то получится сумма в 161 - 166 000 руб.

У Альфа-банка процент составляет 2,4% — 144 000 руб., плюс затраты на оборудование — 23 - 30 000 руб за год. Что в итоге составляет сумму в 167 000 - 174 000 руб.

Тинькофф.Эквайринг удержит в виде комиссии 2,99% — 179 400 руб., плюс затраты на кассовую технику (23 - 30 000 руб. в год). Общая сумма — 202 400 - 209 400 руб.



При обороте в 1 млн. руб. в месяц (12 млн. в год)

Робокасса за год в виде комиссии удержит 2,9% (тариф “реальный”), то есть 348 000 руб. за год.

Яндекс.Касса удержит 2,8% — 336 000 руб., а также аренду кассы (23 - 30 000 руб. за год), что суммарно дает сумму в 358 - 366 000 руб.

В случае с UnitPay это 2,8% — 336 000 руб., без дополнительных расходов.

Сбербанк, при комиссии в 2,3% удержит 276 000 руб. Если прибавить стоимость онлайн-кассы (23 - 30 000 руб. за год), то получится сумма в 299 - 306 000 руб., что в итоге окажется выгоднее

У Альфа-банка процент составляет 2,4% — 288 000 руб., плюс затраты на ККТ — 23 - 30 000 руб. за год. Что в итоге составляет сумму в 311 000 - 318 000 руб.

Тинькофф.Эквайринг удержит 2,99% - 358 800 руб., плюс затраты на дополнительное оборудование (23 - 30 000 руб. в год). Общая сумма — 381 800 - 388 800 руб.

Наша компания выполняет настройку любых систем онлайн оплаты для сайта.

Для консультации - заполните форму ниже или позвоните по телефону 8 800 707-01-36


ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО НАСТРОЙКЕ ОНЛАЙН ОПЛАТЫ
Поделиться:
Автор:  Роман Кондрашов
Категория:  Разработка сайтов


Подпишитесь на ежемесячную рассылку лучших материалов из нашего блога

Имя*
Ваш E-mail*